中古住宅の購入時の諸費用はいくら?ローンに含めることは可能?

中古住宅の購入時の諸費用はいくら?ローンに含めることは可能?

諸費用とは?

住宅を購入するタイミングで、物件価格のほかに手続きや手数料で必要になる費用のことを「諸費用」と呼びます。諸費用は、住宅ローンの借入額に含めずに、現金で支払うのが一般的です。

中古住宅の諸費用はいくら必要?

一般的に諸費用は、物件価格の5~8%程度と言われています。ただし、取引方法によっては諸費用を低く抑えることも可能になるのです。具体的にどんな費用がいくら必要になるのか見てみましょう。

具体的な事例

3000万円の中古マンションを購入した場合を例に「不動産売買の諸費用」と「住宅ローンの諸費用」の2つに分けて記載しました。諸費用を合計すると約200万円が必要なことが分かります。これは物件価格3000万円の6.8%ですので、、諸費用は物件価格の5~8%程度と言われている相場と同じですね。

不動産売買で必要な諸費用

仲介してくれた不動産会社に支払う仲介手数料が高いのが分かります。ただし、物件を「売主」から直接購入すると、仲介手数料が不要となるケースが多いようです。

項目 参考金額
仲介手数料 約96万円
登記登録免許税 約9万円
登記登録手数料 約8万円
固定資産税清算 約10万円
印紙代 約1万円

住宅ローンで必要な諸費用

金融機関に支払う事務手数料または保証料が高額になりがちです。お金を用意するが難しい場合は、金利上乗せ型として金利を高くすることで、保証料を0円にする方法もあります。

項目 参考金額
事務手数料・保証料 約60万円
火災保険料 約10万円
印紙代 約2万円

諸費用の説明

仲介手数料

不動産会社に支払う手数料のことです。上限は物件価格×3%+6万円と宅建法で決められています。

登記登録免許税

所有権を公的に証明する登記費用の税金です。相場は物件価格×0.3%ぐらいとされています。

登記登録手数料

登記費用を司法書士へ依頼した場合の報酬です。自分で登記を行えば、不要になります。

固定資産税清算

購入した日から日割りで計算した固定資産税の清算です。相場は固定資産税評価額×1.4%となります。

印紙代

売買契約書や金銭消費貸借契約に貼る印紙代です。

事務手数料・保証料

金融機関に支払う事務手数料または保証料です。ネット銀行では保証料を取らずに事務手数料としているケースがあります。相場は借入額×2.1%になります。

火災保険料

割引が適用されるので、通常は10年分を一括で支払うケースが多いようです。マンションは約10万円、一戸建ては約30万円が相場となります。

仲介手数料は安くできる?

仲介手数料は「売主」から直接買う場合は発生しません。取引態様が「仲介」なのか「売主」なのか確認してみると良いでしょう。また、「仲介」の場合でも宅建業法上では上限が決められているだけですので、値引きしているケースもあります。

諸費用も住宅ローンで借りるのはアリ?

住宅ローンに諸費用を含めて借りることをオーバーローンと言いますが、対応する金融機関もあり、借入は可能です。ただし、借入時の年齢や年収、また物件の築年数によっては、オーバーローンをお断りする金融機関も多くあります。どうしても、自己資金が用意できない場合は、金融機関にて融資の相談をしてみるのと良いでしょう。

ネット銀行では、手数料も借りられる場合が多い

仲介手数料などの諸費用も住宅ローンに含めて貸してくれる銀行の一部を下記に記載します。ただし、ネット銀行は審査は厳しめの傾向にあるため、通常は諸費用は現金で用意しておくのが良いでしょう。

銀行名 説明
イオン銀行 物件の売買契約金額の105%までの範囲内で、仲介手数料、登記費用等に充当可能
じぶん銀行 住宅ローン事務手数料、火災保険料、地震保険料、仲介手数料、引越し費用など
楽天銀行 諸費用の一部を借入額に含めることも可能

※ただし、借入金のうち諸費用部分については、原則として住宅ローン控除の対象外となります。

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オウチーノニュース編集部 青木
ファイナンシャルプランナー

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